金融科技頂層設(shè)計出爐

2022年伊始，央行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》(以下簡稱《規(guī)劃》)，這是繼2019年8月《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》后，央行出臺的第二輪金融科技發(fā)展規(guī)劃；作為我國金融科技發(fā)展的頂層設(shè)計，《規(guī)劃》著重金融創(chuàng)新的科技驅(qū)動和數(shù)據(jù)賦能。

《規(guī)劃》提出建立健全數(shù)據(jù)全生命周期安全管理長效機制和防護(hù)措施，運用技術(shù)手段嚴(yán)防隱私泄露、數(shù)據(jù)篡改與不當(dāng)使用，依法依規(guī)保護(hù)數(shù)據(jù)主體隱私權(quán)不受侵害。建立歷史數(shù)據(jù)安全清理機制，利用專業(yè)技術(shù)和工具對超出保存期限的用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行及時刪除和銷毀，定期開展數(shù)據(jù)可恢復(fù)性驗證確保數(shù)據(jù)無法還原……

根據(jù)《規(guī)范》要求，數(shù)據(jù)要素被升級成為金融業(yè)的生產(chǎn)要素，如何在保障數(shù)據(jù)安全的前提下，激活數(shù)據(jù)要素潛能，有力提升金融服務(wù)質(zhì)效，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的高效治理、有序共享和綜合應(yīng)用是各家金融機構(gòu)接下來需要重點關(guān)注和思考的問題。

數(shù)據(jù)是金融科技的核心基礎(chǔ)能力

在這次的《規(guī)劃》中，如何理解數(shù)據(jù)賦能對金融科技的重大意義？

我們先回顧一下什么是金融科技？它是指通過技術(shù)手段推動金融創(chuàng)新，形成對金融市場、機構(gòu)及金融服務(wù)產(chǎn)生重大影響的業(yè)務(wù)模式、技術(shù)應(yīng)用以及流程和產(chǎn)品。金融科技通過利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈，云計算等新興技術(shù)對傳統(tǒng)金融進(jìn)行改造、革新乃至顛覆，從而提供更為普惠的金融服務(wù)。

資料來源：券商研報

其實，金融并不是產(chǎn)生數(shù)據(jù)最多的行業(yè)，但卻是數(shù)據(jù)最重要的行業(yè)之一。根據(jù)美國銀行早前一份調(diào)查研究指出，銀行每創(chuàng)收100萬美元會平均產(chǎn)生820GB的數(shù)據(jù)。央行前任行長周小川也曾說過，金融業(yè)尤其是商業(yè)銀行和保險業(yè)，原則上就是一家IT公司，他們主要做的事就是數(shù)據(jù)處理。貨幣絕大多數(shù)已經(jīng)數(shù)據(jù)化了，比如中國的現(xiàn)鈔在整個貨幣中只占5%-6%，其他的都是數(shù)字形式的，“都是計算機里存儲的0和1”。

數(shù)據(jù)對于金融行業(yè)的重要性可見一斑。不僅如此，無論是風(fēng)險評估，目標(biāo)客戶精準(zhǔn)畫像，市場營銷，還是金融創(chuàng)新，業(yè)務(wù)決策，都需要依賴于數(shù)據(jù)判斷，數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)決策是實現(xiàn)數(shù)字化金融的關(guān)鍵。

護(hù)航金融科技數(shù)據(jù)能力建設(shè)

為了實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動金融科技發(fā)展，更安全可靠和彈性靈活的金融業(yè)數(shù)據(jù)能力體系建設(shè)勢在必行。上訊信息ADM敏捷數(shù)據(jù)管理平臺以CDM技術(shù)為核心，融合原生的數(shù)據(jù)保護(hù)等高級功能，提供從數(shù)據(jù)獲取，數(shù)據(jù)存儲，數(shù)據(jù)構(gòu)建，數(shù)據(jù)使用，數(shù)據(jù)歸檔到數(shù)據(jù)銷毀的數(shù)據(jù)全生命周期管理，助力金融用戶構(gòu)建數(shù)據(jù)核心能力。

具體來說，其一，通過一份數(shù)據(jù)副本，分鐘級快速創(chuàng)建出若干個虛擬數(shù)據(jù)副本，滿足開發(fā)、測試、備份、恢復(fù)、數(shù)據(jù)脫敏、統(tǒng)計分析等多種工作負(fù)載需求，并且這些虛擬數(shù)據(jù)副本幾乎不占用任何存儲空間；

其二，在數(shù)據(jù)保護(hù)上，既支持與第三方數(shù)據(jù)脫敏等系統(tǒng)對接，快速供給需要脫敏的數(shù)據(jù)源，也可以基于內(nèi)置原生的數(shù)據(jù)脫敏，數(shù)據(jù)庫權(quán)限訪問，數(shù)據(jù)庫審計等安全功能，實現(xiàn)數(shù)據(jù)集中管控，滿足金融業(yè)數(shù)據(jù)合規(guī)要求；

其三，備份數(shù)據(jù)校驗是金融業(yè)經(jīng)常需要面對的一個場景，傳統(tǒng)方案下?lián)挠绊懙饺粘５膫浞葑鳂I(yè)，往往不能及時進(jìn)行。用ADM對接備份系統(tǒng)，可實現(xiàn)備份數(shù)據(jù)的自動化獲取和自動化恢復(fù)驗證，備份數(shù)據(jù)校驗可縮短至按周進(jìn)行；

其四，特別是面向金融業(yè)開發(fā)測試場景，構(gòu)建了一整套可推廣、可復(fù)制的CDM解決方案，無論是單純面向測試網(wǎng)，還是從生產(chǎn)到測試網(wǎng)，都有成熟的模式和經(jīng)驗可供借鑒，以自動化的數(shù)據(jù)采集和準(zhǔn)備，大大提高開發(fā)測試工作效率，從而實現(xiàn)敏捷開發(fā)與敏捷測試。

上訊信息ADM敏捷數(shù)據(jù)管理平臺已經(jīng)在國內(nèi)多家銀行，券商，保險企業(yè)，基金公司等金融業(yè)頭部用戶部署，并保持長時間的穩(wěn)定運行，在保障數(shù)據(jù)安全的前提下，實現(xiàn)了高效的數(shù)據(jù)共享和利用，有力地保證了金融業(yè)務(wù)的快速迭代和創(chuàng)新。