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蟻盾新一代風控引擎引入大模型技術 風控管理復雜度下降50%
2024-06-27   網絡安全和運維

  6 月 25 日,螞蟻數科旗下蟻盾發(fā)布新一代融合AI風控引擎“AIR Engine(AI FUSE Risk Engine)”,在原有的決策式AI架構上通過引入生成式AI,進一步提升風控智能化水平。蟻盾CTO張凱隆介紹道,生成式AI具有“理解推理+自主決策”的能力及特性,“AIR”引擎借助生成式AI,大幅簡化了原有需要專業(yè)算法工程師深度參與的操作流程,在風險管理復雜度綜合降低50%的前提下,將風險對抗時效從天級別降低到了小時級,在部分業(yè)務場景下,僅需少量甚至無需人工介入即可完成,這直接縮短了從識別風險到實施風險布控策略的時間差。

  張凱隆現場演示了風控場景中智能風險管理、智能數據分析、智能報告生成的功能 Demo。通過生成式 AI 智能輔助,“AIR” 引擎自動化部署上線了一個風控模型;通過對企業(yè)的多維數據進行理解、分析和推理,在2分鐘之內生成了一份數據分析報告,這將為企業(yè)快速決策和靈活應對市場變化提供實時支持。

  風控,是企業(yè)數字化轉型及發(fā)展的關鍵。隨著數字化不斷發(fā)展和風險形態(tài)的不斷變化,風險管理變得越來越復雜,挑戰(zhàn)越來越高。在這個過程中,如何利用領先的數字化工具,動態(tài)、實時地監(jiān)測風險并直接輔助于決策,是企業(yè)風控部署的首要考量。

  作為螞蟻數科的安全風控品牌,蟻盾在近十年的探索中,逐步形成了以決策式AI技術驅動的風控產品,將過去靠專家經驗分析風險的工作線上化、智能化。然而面對復雜多變的風險場景,以“分析、判定及預測”見長的決策式AI仍需要有專業(yè)的技術人員深度參與,對于企業(yè)尤其是中小企業(yè)來說,風險運營成本高且難以為繼。

  自ChatGPT發(fā)布以來,生成式AI具備的深度理解和解決復雜問題的能力,為風控創(chuàng)新應用打開了想象空間。蟻盾“AIR”引擎探索將決策式AI與生成式AI進行深度融合,實現了風險運營模式從“人工+智能”到 “人工智能”的巨大轉變。在數據處理階段,“AIR”引擎通過人工指定數據源表,經過多次人機交互即可完成自動特征清洗及加工;建模階段,引擎可基于選定的特征數據集及性能指標要求,進行自主算法選擇并進行多輪迭代;在風險規(guī)則及策略部署階段,風險策略布控工作可以交由AI接管,大幅降低因人工參與復雜操作可能帶來的不確定性風險。

  “對于專業(yè)從事風控管理及運營的人員來說,理解復雜的風險管理訴求及快速布控是具有挑戰(zhàn)性的,調整風險策略宛如調轉一艘航空母艦。”張凱隆進一步介紹,AI持續(xù)對決策目標和決策結果進行更新和優(yōu)化,提升了風控系統(tǒng)的適應力和智能化水平,降低了風險策略運營的復雜度,“有了生成式 AI 的加持,基礎運營人員也能輕松駕馭復雜多變的風險場景。”據了解,在開放聯合建模場景,“AIR” 引擎通過AI 對業(yè)務全流程進行智能輔助,將特征加工與建模效率均提升了40%。

  蟻盾目前在國內已服務了金融、大宗貿易、出行、電商等數十個行業(yè)的2000余家客戶。“我們將秉持開放姿態(tài),加速推動技術產品向成熟的商業(yè)化服務迭代”,張凱隆表示,“我們的愿景是,通過不斷的技術創(chuàng)新,讓每一家機構或企業(yè),無論規(guī)模大小,都能擁有高效、專業(yè)、智能且可信賴的風控能力,讓風險管理更簡單,從容應對外部環(huán)境的不確定性,把握數字化轉型的機遇。”

  記者在發(fā)布會現場了解到,為助力銀行等機構具備對核心風控系統(tǒng)更加自主可控的能力,蟻盾將逐步把沉淀多年的核心風控技術或能力進行全面開放。“AIR”引擎將開放300多個APIs,支持全面定制化開發(fā)。此外,“AIR”引擎的核心框架將于今年 10 月份開源,以鼓勵并支持開發(fā)者利用開源框架進行更深度的擴展開發(fā),滿足不同行業(yè)、不同場景下的特定風控需求。這種開放的模式,將促進風控技術的快速迭代與創(chuàng)新,推動整體行業(yè)的共同進步。

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