7月21日，騰訊安全天御和華夏銀行的專家云端連線，圍繞“金融領(lǐng)域在線反欺詐的需求與應(yīng)對”分享了騰訊安全天御入選Gartner指南的臺前幕后，同時也對金融企業(yè)如何應(yīng)對在線欺詐提供了可復(fù)用的最佳實踐。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型催生新場景需求騰訊安全自研風(fēng)控體系提供有效應(yīng)對
“目前，在線欺詐已經(jīng)滲透到各行各業(yè)的業(yè)務(wù)之中，而金融領(lǐng)域則是在線欺詐的‘重災(zāi)區(qū)’。”騰訊安全業(yè)務(wù)安全總經(jīng)理周斌在沙龍上表示，隨著金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程的不斷推進，除營銷活動外，大量涉及身份認(rèn)證、資料審核的業(yè)務(wù)場景如信貸、交易業(yè)務(wù)等也轉(zhuǎn)移到了線上，但由于目前金融機構(gòu)對應(yīng)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)控體系卻相對薄弱，在面對已經(jīng)團伙化、組織化、流程化的黑產(chǎn)欺詐行為時顯得捉襟見肘，在線欺詐已廣泛存在于金融領(lǐng)域在線業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)中。
以個人信貸為例，研究發(fā)現(xiàn)欺詐所造成的逾期約占總逾期的40-70%;通過對所有逾期案件進行“進件信息回溯”就能發(fā)現(xiàn)，約有75%的欺詐逾期在進件環(huán)節(jié)存在明顯的資料仿冒、行為異常等行為。
周斌認(rèn)為，金融行業(yè)機構(gòu)的線上獲客環(huán)節(jié)普遍存在黑產(chǎn)作弊套利的風(fēng)險，信貸場景當(dāng)中面臨貸款申請與詐騙團伙的風(fēng)險，以及在交易場景當(dāng)中小額高頻、多維和金融機構(gòu)系統(tǒng)之間的矛盾也會帶來賬戶、身份、設(shè)備、流量等等不同維度的風(fēng)險。面對這些新興的風(fēng)險，金融機構(gòu)不僅要完善自身的風(fēng)控體系，還應(yīng)與提供在線反欺詐服務(wù)的服務(wù)商攜手合作，獲取更加全面的風(fēng)控能力。
“在過去20多年中，騰訊通過服務(wù)10億級用戶和海量業(yè)務(wù)積累了豐富的黑灰產(chǎn)對抗經(jīng)驗，并構(gòu)建出了一套能夠應(yīng)對不同業(yè)務(wù)場景下各類安全需求的風(fēng)控系統(tǒng)”，周斌表示。為了應(yīng)對數(shù)字化時代下新增的安全需求，騰訊安全結(jié)合自研業(yè)務(wù)的風(fēng)控系統(tǒng)與大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)，構(gòu)建出了聚焦欺詐預(yù)防和風(fēng)險識別的全鏈路智能風(fēng)控服務(wù)——騰訊安全天御智能風(fēng)控服務(wù)，助力企業(yè)解決數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的業(yè)務(wù)安全問題。
“四位一體”產(chǎn)品矩陣全方位識別欺詐行為騰訊安全天御累計守護萬億業(yè)務(wù)資金
過往金融機構(gòu)的風(fēng)控體系主要依賴“專家經(jīng)驗、事后風(fēng)控、煙囪式建設(shè)”的風(fēng)控手段，在應(yīng)對業(yè)務(wù)上線后產(chǎn)生的復(fù)雜多變的安全風(fēng)險和爆發(fā)式增長的風(fēng)險數(shù)據(jù)時顯得力不從心。而各業(yè)務(wù)間相對獨立的風(fēng)控體系也讓風(fēng)險數(shù)據(jù)彼此獨立，不僅浪費資源，也無法形成系統(tǒng)性的風(fēng)險判定體系。
針對金融機構(gòu)現(xiàn)有風(fēng)控體系防控能力弱、無法應(yīng)對復(fù)雜風(fēng)險等問題，騰訊安全天御智能風(fēng)控服務(wù)為用戶提供的“四位一體”產(chǎn)品矩陣中，涵蓋了風(fēng)控場景咨詢、風(fēng)控解決方案、風(fēng)控SaaS服務(wù)、風(fēng)控PaaS平臺等風(fēng)控產(chǎn)品，將專家咨詢、可視化風(fēng)控中臺等風(fēng)控業(yè)務(wù)與人工智能和大數(shù)據(jù)等技術(shù)相結(jié)合，為客戶打造全流程、一站式整體風(fēng)控解決方案。
“人工智能、實時決策和全棧服務(wù)將成為未來智能風(fēng)控服務(wù)的功能核心。”騰訊安全天御產(chǎn)品負(fù)責(zé)人郭佳楠表示，天御智能風(fēng)控服務(wù)中的風(fēng)控PaaS平臺嚴(yán)格按照“風(fēng)險感知、風(fēng)險識別、風(fēng)險決策、風(fēng)險釋放”風(fēng)控運營閉環(huán)的理念設(shè)計，能夠為金融客戶提供覆蓋營銷、交易、信貸等場景的私有化部署的風(fēng)控解決方案。
值得一提的是，天御智能風(fēng)控服務(wù)不僅能夠通過AI算法實現(xiàn)智能風(fēng)控決策，還引入了深度學(xué)習(xí)、遷徙學(xué)習(xí)、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等技術(shù)，讓各個風(fēng)控體系中的風(fēng)險數(shù)據(jù)在黑產(chǎn)模型中實現(xiàn)快速聯(lián)動，打破現(xiàn)有風(fēng)控體系中的“信息壁壘”，從而實現(xiàn)卓越的風(fēng)險判定效果。
華夏銀行正是借助智能風(fēng)控服務(wù)打造了2分鐘申請、1秒放款，0人工介入的極致放款體驗網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，截止目前已累計服務(wù)6萬中小企業(yè)客戶。
華夏銀行深圳分行網(wǎng)絡(luò)金融部風(fēng)險總監(jiān)應(yīng)浩磊表示，業(yè)務(wù)啟動初期最大的痛點是對于反欺詐認(rèn)知的不到位，對于線上反欺詐的手段、影響及后果沒有充分的認(rèn)識。目前，各大銀行都建立了風(fēng)控模型，儲備相應(yīng)的人才和技術(shù)，但和業(yè)務(wù)迭代一樣，風(fēng)控的模型也要針對欺詐風(fēng)險進行不斷的迭代，尤其是進行底層數(shù)據(jù)的積累，這就需要使用專業(yè)公司的成熟產(chǎn)品與工具為業(yè)務(wù)保駕護航。
和騰訊安全的合作不僅構(gòu)建了扎實的風(fēng)控防線，更是從認(rèn)知、專業(yè)性和經(jīng)驗積累等維度提升了反欺詐能力，這是更寶貴的財富。
截至目前，騰訊安全天御智能風(fēng)控服務(wù)已經(jīng)服務(wù)16個不同行業(yè)中的7000多家客戶，累計守護超過10000億元業(yè)務(wù)資金的安全。在金融領(lǐng)域中，曾幫助某國有銀行構(gòu)建了交易風(fēng)控引擎，大幅提高了客戶對于惡意交易的檢出效率。通過天御智能風(fēng)控服務(wù)識別的高危交易已超過百億元規(guī)模。
在不斷護航國內(nèi)金融防線的過程中，騰訊安全與客戶的案例也正在成為全球金融反欺詐的參考樣本。騰訊安全商業(yè)與戰(zhàn)略資深分析師周奕良在沙龍上表示，騰訊安全入選Gartner指南成功建立了國際市場對中國風(fēng)控經(jīng)驗的認(rèn)知，同時也打破了國際老牌領(lǐng)導(dǎo)者技術(shù)壁壘的封鎖，尤其獲得銀行級風(fēng)控能力的認(rèn)可，標(biāo)志著我們和SAS、BAESystem這些歐美老牌的風(fēng)控巨頭已經(jīng)齊名了。
金融企業(yè)和黑產(chǎn)欺詐的較量任重道遠，但伴隨著越來越多以騰訊安全天御為代表的“中國反欺詐經(jīng)驗”輸出，企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路將愈加順暢。
